一般來說，外貿(mào)朋友的銀行賬戶，主要涉及兩種類型：

１）開通了國內(nèi)銀行的離岸賬戶直接進行與海外的貿(mào)易往來。

２）開通海外銀行賬戶，包括較為熱門的香港銀行賬戶、新加坡銀行賬戶、美國銀行賬戶等等，通過這些賬戶從事貿(mào)易業(yè)務，直接將利潤截留一部分在境外。

一般來說，開戶時滿足了銀行的條件要求，還需通過銀行的「ＫＹＣ」（Ｋｎｏｗ　Ｙｏｕｒ?。茫欤椋澹睿?，認識你的客戶），因為銀行對客戶的洗黑錢行為負有責任。

ＫＹＣ即指銀行需要了解客戶是什么人、公司的業(yè)務性質(zhì)、資金來源等，通過這些去了解客戶是否可信、是否從事金融犯罪活動的高危一族等，再決定時候給予開戶。

在當前全球ＣＲＳ金融涉稅信息交換、反避稅反洗錢的大背景下，離岸賬戶都成為重點關注審查對象，很多客戶朋友，因為早期賬號一直使用得很順利，大家已經(jīng)習慣了過往的賬戶使用方式。

當收到銀行的盡職調(diào)查信以及要求提供銀行每筆賬目對應的文件，如合同、發(fā)票、提單等文件時，則變得很被動。

因無法提供相關文件，容易被銀行視為賬戶可能存在可疑交易，有可能造成賬戶被凍結(jié)及關停的后果，嚴重影響了企業(yè)主的海外業(yè)務。

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根據(jù)目前客戶賬戶使用及跟銀行客戶經(jīng)理溝通，總結(jié)如下注意事項供參照：

１）避免賬戶資金大筆快進快出，整進整出。例如剛收到１筆１０萬美金款項，當天立即１０萬美金又匯出，如需匯出建議至少在賬戶停留幾日，并且不要同筆金額匯出。

２）針對銀行賬戶里每筆進出賬，尤其是大額資金進出時，銀行很可能要求提供業(yè)務文件證明，需整理并保存好相關文件，例如合同、發(fā)票、提單等，務必要保留好電子文檔，以備后用。

３）避免與敏感或高風險地區(qū)交易。注意公司的資金貿(mào)易往來涉及被制裁、戰(zhàn)亂國家，例如伊朗、朝鮮、中東等國家，賬戶會被銀行列為可疑賬戶，進而被做出相應的凍結(jié)措施。

如有真實業(yè)務來往，需提前告知，跟銀行客戶經(jīng)理進行溝通，確認后再操作。

４）公司賬戶與個人賬戶交易，無論銀行或稅局，都有可能會提出疑問，需要給出合理的解釋。

５）不要幫他人收匯或結(jié)匯，堅決杜絕和地下錢莊資金往來，對交易往來的資金需要有明確的來歷及去向，以免導致任何法律責任。

６）保持賬戶內(nèi)銀行要求的對應幣種的日均余額，如條件允許，建議適當選擇一些理財產(chǎn)品。

７）不做“僵尸戶”或不動戶，及時啟動賬戶，保持賬戶使用的活躍度，３個月內(nèi)保持最好３－５次合理的往來交易。

８）銀行開戶時會填寫ＫＹＣ信息表格，上面預估的營業(yè)額和賬戶實際收款的金額不能相差太遠，如有成倍超出，建議提前告知銀行客戶經(jīng)理，準備好相應文件，做好解釋說明。

９）若有通訊地址、聯(lián)系方式變更，及時聯(lián)系銀行更新，以免錯失銀行通知。

１０）及時回復銀行調(diào)查信，履行ＣＲＳ或盡職調(diào)查要求，及時、積極配合，并按時按要求填寫并回復銀行。

小提示：當您收到銀行的查詢表需求出具會計師證明、審計報告、營運合同等，可以找司盟企服協(xié)助辦理。

溫馨提示

１）不論您的賬戶使用目前是否出現(xiàn)問題，都建議按照如上注意事項對照自己的賬戶使用情況進行修正。

２）建議準備多個銀行賬戶。為了避免銀行賬戶有凍結(jié)或不能使用，影響公司營運情況出現(xiàn)，企業(yè)可以備用２－３個不同的銀行賬戶，將資金及貿(mào)易往來以不同賬戶交，一來可減低風險，二來也可跟不同銀行建立良好關系。

目前受疫情影響，境外情況還未完全恢復，多個國家航班停飛、實施入境管制，很多客戶關心海外開戶的問題。為解決大家的業(yè)務需求，司盟企服利用多年積累下的專業(yè)資源，與多家境外銀行合作開啟國內(nèi)見證、遠程視頻開戶，大家在國內(nèi)就可完成海外銀行開戶。