企業(yè)辦理銀行開(kāi)戶手續(xù)變得非常嚴(yán)格，對(duì)此，客戶叫苦不迭。企業(yè)開(kāi)戶難，這個(gè)鍋真的該由銀行來(lái)?yè)?dān)嗎?開(kāi)戶難的背后原因在哪?

說(shuō)到底，開(kāi)戶難主要是因?yàn)橛腥死勉y行賬戶進(jìn)行非法行為，典型的就是電信詐騙，還有些洗錢、虛開(kāi)發(fā)票等行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了打擊這類行為，對(duì)銀行的開(kāi)戶審查義務(wù)，提出了更多要求。而銀行擔(dān)心被監(jiān)管處罰，加大了風(fēng)控力度。

在開(kāi)戶前后會(huì)上門檢查并且拍照。

比如下場(chǎng)核查、招牌門牌號(hào)比對(duì)、提供租金發(fā)票、水電費(fèi)清單、法人名下公司數(shù)量核查等等，有些甚至必須存現(xiàn)XX萬(wàn)、又或者排隊(duì)2個(gè)月才能約開(kāi)戶...等一系列高低不等的門檻，堪稱有史以來(lái)最嚴(yán)的開(kāi)戶條件。

后期漏接銀行電話隨時(shí)凍結(jié)賬戶

不僅前期辦手續(xù)復(fù)雜，開(kāi)戶嚴(yán)格，后期的排查工作同樣讓人頭大!提醒大家，銀行一般會(huì)通過(guò)電話聯(lián)系法人，或者實(shí)地上門方式進(jìn)行排查!主要會(huì)核實(shí)公司名稱、稅號(hào)、注冊(cè)地址、主營(yíng)業(yè)務(wù)、法人、主營(yíng)業(yè)務(wù)等，因此建議企業(yè)老板熟悉下公司登記信息，注意及時(shí)接聽(tīng)電話，避免因回復(fù)不及時(shí)，被認(rèn)定為聯(lián)系不上，從而導(dǎo)致無(wú)法開(kāi)戶、賬戶凍結(jié)!

銀行重點(diǎn)關(guān)照的企業(yè)銀行賬戶類型

面對(duì)銀行的電話檢查，所有企業(yè)都要注意接聽(tīng)，當(dāng)然銀行也會(huì)選擇一些特定類型的銀行賬戶進(jìn)行檢查。會(huì)被銀行重點(diǎn)關(guān)照的企業(yè)銀行賬戶類型已經(jīng)為大家整理出來(lái)了，請(qǐng)大家注意!

1.一人名下多家企業(yè)、一人名下多個(gè)銀行對(duì)公賬戶、一個(gè)地址注冊(cè)多個(gè)執(zhí)照;

2.經(jīng)營(yíng)地址為“自主申報(bào)、住所申報(bào)”等，或者經(jīng)營(yíng)地址不真實(shí)的;

3.無(wú)本地戶籍、無(wú)居住證、無(wú)社保的三無(wú)人員;

4.首次開(kāi)戶的法人，年紀(jì)偏大或偏小(小于25或大于65歲);

5.身份證地址為異地的偏遠(yuǎn)農(nóng)村、手機(jī)號(hào)為異地、企業(yè)名稱用字怪癖等;

6.異地開(kāi)立對(duì)公賬戶的;

7.長(zhǎng)期休眠賬戶，長(zhǎng)期不打?qū)~單的;

8.無(wú)法聯(lián)系到企業(yè)法人的;

9.資金過(guò)渡明顯、夜間交易頻繁、經(jīng)營(yíng)異常的可疑賬戶;

有以上情形的企業(yè)需要注意了，要及時(shí)接聽(tīng)銀行的電話，避免因沒(méi)有及時(shí)接聽(tīng)電話而被認(rèn)定為聯(lián)系不上，從而導(dǎo)致無(wú)法開(kāi)戶、賬戶凍結(jié)的情況出現(xiàn)!